我们要根据银行对收款来源的判断有两个要求：一个是流水合法性证明;另一个就是收入合法性证明，进行操作。
1、对借款人来说，提前准备好一张银行卡
(1)银行卡流水时间周期要长，至少要满足6个月以上
对于很多人来说，买房都是赶鸭子上架，没有充分的准备，就急着申请贷款买房，而这其实是没用的。因为银行要查你是否有资格申请贷款，你急着买房，不能解决贷款资格的问题，也是没用的。
这里就需要明白，流水合法性就是必须要在6个月以前，就拥有首付款这笔资金，就属于合规合法;而如果在近六个月内的流水，不能异常过大或突发性来一笔资金等情况。
(2)银行卡资金要满足80%首付款比例，才能被视为合法。
①银行卡中首付款资金要达到80%，6个月以前就满足了，都会被视为合法合规资金。
②银行卡中首付款资金没有达到80%，在6个月以内，通过各种途径凑足的，这个就需要提供各种证明，证明这个收入资金是借款人合法合规收入。
不管借款人通过什么渠道凑足首付款，都需要证明这个钱本来就是你的，属于借款人合法收入所得，提供证明，否则银行认为这是属于个人借款(比如，您向亲朋好友借钱凑首付)，证明您没有经济实力偿还未来的欠款。
(3)银行卡流水或资金不足，要证明6个月以内的流水或资金属于合规收入
①6个月以前，银行卡流水不符合要求，则要想办法解决6个月以内的流水是合理合法的，不能搞突袭，灌流水。
②6个月以前，银行卡首付款资金不足，则要想办法解决6个月以内的首付款资金是合法合理，即便是东拼西凑的首付款资金，需要证明这个是借款人合法合规收入。比如，将其他银行卡的资金导入到贷款银行卡里。
